Hotel toscano ottiene un beneficio economico di oltre € 750.000 su derivato illegittimo

Grazie all’intervento della GMB Finance società toscana operante nel settore ricettivo recupera le perdite subite, abbatte a zero il Mark To Market e stralcia le cedole insolute.

Un’azienda toscana operante nel settore turistico, ricettivo e termale si è rivolta alla GMB Finance per far analizzare un contratto derivato di tipo Interest Rate Swap (IRS) fisso contro variabile, sottoscritto nel 2011, a copertura di un mutuo liquidità.

Insospettita dai considerevoli flussi di cassa pagati a titolo di differenziale, l’azienda ha deciso di rivolgersi alla GMB Finance con lo scopo di far valutare il contratto sottoscritto e la sua regolarità, e verificare la presenza di eventuali criticità legali o finanziarie.

La perizia tecnica della GMB Finance ha evidenziato molteplici profili di criticità giuridico-finanziarie, tali da constatare la nullità integrale del contratto di IRS. 

Primo tra tutti, è stata rilevata la mancata dichiarazione, in fase di sottoscrizione del contratto IRS, del valore del Mark to Market del derivato, e allo stesso tempo, la mancata indicazione del criterio di calcolo dello stesso. Ricalcolando il valore del MtM all’epoca della sottoscrizione del contratto è emerso che lo stesso non è stato stipulato a costo zero, ma che sono stati inclusi costi impliciti per quasi € 100.000.

Inoltre, in base ai tassi forward (tassi previsionali di mercato) osservati alla data di stipula del contratto, e dunque in base alle aspettative di mercato circa l’andamento del tasso di riferimento, la banca era in grado di prevedere già allora che il contratto avrebbe generato perdite a danno della società.

Per tutte queste ragioni, non essendo il contratto swap adeguato rispetto alle esigenze finanziarie  del cliente - rappresentando una strategia di copertura inefficiente ed inefficace – è stato avviato un contenzioso giudiziale nei confronti dell’istituto bancario, a seguito del quale il cliente ha ottenuto una sentenza parzialmente favorevole che riconosceva la restituzione delle commissioni implicite applicate nel contratto.

Dopo aver presentato appello la banca ha aperto un tavolo delle trattative, e si è raggiunto un accordo attraverso il quale la società cliente di GMB Finance ha potuto ottenere la restituzione di 200.000€, a parziale rimborso delle perdite subite, l’abbattimento a zero del Mark to Market, pari ad € 46.000 e la rinuncia, da parte della banca, a tutte le cedole scadute rimaste prive di pagamento per oltre € 500.000.

I contratti derivati venduti ad imprese ed enti pubblici sono stati, molto spesso, vere e proprie trappole che hanno comportato ingenti perdite in termine di flussi di cassa negativi. Anche nei classici derivati plain vanilla, di tipo “fisso contro variabile”, è possibile riscontrare criticità finanziarie e/o legali tali da poter richiedere l’invalidità del contratto stesso.

Gli specialisti in diritto bancario e finanziario di GMB Finance possono fornirvi uno studio di fattibilità preliminare, gratuito e non vincolante, volto a verificare la legittimità dei contratti derivati stipulati, per stabilirne la correttezza, e quantificare l’ammontare di eventuali interessi illegittimi da poter contestare alla propria banca. La perizia tecnica di GMB Finance è il valido strumento che può permettervi di ottenere un confronto equo ed un rapporto paritario con la vostra banca, a tutela del vostro patrimonio e dei vostri diritti. È possibile recuperare le perdite sui contratti bancari fino a dieci anni dall'estinzione degli stessi.

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