Transazione a saldo e stralcio dei debiti bancari: cos’è e come funziona

La transazione a “saldo e stralcio” è una modalità di chiusura del debito contratto con un creditore, solitamente una banca o una finanziaria, che comporta il pagamento di un importo a totale estinzione del debito.

Chi può ottenere un saldo e stralcio?

Generalmente può essere concessa al debitore che versa in difficili condizioni economiche e che, per questo, non riesce ad onorare gli impegni presi col creditore. Normalmente si tratta di una modalità che prevede il pagamento in una sola tranche dell’importo concordato col creditore il quale rilascerà, così, ampia e totale liberatoria. Talvolta il creditore accetta la rateizzazione dell’importo concordato ma, in questo caso, libererà il debitore solo al totale pagamento di detto importo.

Quali sono gli importi per un saldo e stralcio

Non esiste un importo definito o un valore percentuale del debito predefinito; la definizione di un debito a saldo e stralcio è soggetta, sempre, all’accettazione da parte del creditore. Ogni debitore ha una sua personale condizione patrimoniale e finanziaria ed è questa che influisce sulla valutazione da parte del creditore. Chiaro è che più alte sono le garanzie possedute dal creditore, come ad esempio ipoteche su immobili o beni mobili registrati, fidejussioni rilasciate da terzi, possibili pignoramenti presso terzi (es su pensioni, stipendi, conti bancari) e più, il creditore, sarà restio ad accettare una offerta a saldo e stralcio.

Vantaggi per il debitore

Un debitore che non riesce ad onorare i propri impegni rischia, sin da subito, di essere segnalato nelle banche dati dei cattivi pagatori (SIC-Sistema d’Informazione Creditizia, CRIF forse la più nota) compromettendo, così, la sua possibilità di accesso al credito con tutte le immaginabili conseguenze. La segnalazione viene effettuata dalla banca o finanziaria creditrice ed è solo dopo il pagamento del debito e il trascorrere dei tempi previsti dalla normativa che, il debitore, vedrà cancellata la segnalazione.

Il vantaggio, quindi, dell’estinzione del debito con un saldo e stralcio è senz’altro quello di ottenere in primis uno sconto sul debito e, poi, la definizione e, quindi, una più veloce riammissione al sistema del credito. Tali vantaggi, però, sono ottenibili solo se tutti gli atti, dal saldo e stralcio alle relative liberatorie, sono compiuti seguendo scrupolosamente le norme; ed è per questo che è sempre consigliabile farsi assistere da esperti in materia bancaria e creditizia.

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